Consultoria e planejamento financeiro pessoal
Trabalho com pessoas e famílias que já ganham bem e mesmo assim decidem no escuro. Organizo o que existe hoje, dou estrutura ao patrimônio e acompanho as decisões que só aparecem no longo prazo.
Sem venda de produtos. Sem comissão. Sem promessa de rentabilidade.
01 Visão
Quase todo mundo chega perguntando onde aplicar. Quando abrimos os doze meses anteriores, a pergunta muda: para onde o dinheiro está indo, quanto tempo a reserva sustenta a vida atual e qual decisão grande está sendo adiada por falta de números.
Um plano bom não acrescenta tarefas. Ele transforma dezenas de escolhas soltas em poucas regras que você consegue seguir em uma semana ruim — porque é nas semanas ruins que o plano é testado.
Tempo é a variável mais poderosa e a única que não dá para recuperar depois. Por isso o trabalho começa pelo calendário da sua vida, e não pela lista de aplicações disponíveis no mercado.
02 Atuação
Não são serviços avulsos que você escolhe em um cardápio. São cinco camadas do mesmo plano, que aparecem em ordens diferentes dependendo de onde você está hoje.
Entender para onde o dinheiro vai antes de decidir para onde ele deveria ir.
Mapeamento de entradas, saídas, dívidas e reservas ao longo de um ano inteiro. O resultado não é uma planilha a mais para preencher, e sim um sistema simples o suficiente para sobreviver a um mês corrido.
Dar função ao que já existe — e não apenas volume.
Leitura do conjunto: reservas, imóveis, participações, previdência, seguros e o que está espalhado em instituições diferentes. A pergunta que organiza tudo é simples: cada peça está aqui para quê, e até quando.
Traduzir intenções em prazo, prioridade e ordem de grandeza.
Casa, estudo dos filhos, transição de carreira, sabático, aposentadoria. Cada objetivo ganha uma data, uma prioridade e um número aproximado — e passa a disputar espaço de forma explícita, não no escuro.
Comparar alternativas antes das escolhas que não têm volta fácil.
Trocar de emprego, abrir empresa, financiar, quitar antecipadamente, vender um imóvel, aceitar uma sociedade. Monto o quadro de consequências de cada caminho; a escolha continua sendo sua, agora com o custo de cada porta visível.
Revisar o plano no ritmo da vida real, não no ritmo do mercado.
A cada trimestre revemos o que mudou, o que saiu do previsto e o que precisa ser recalculado. Planos não falham por erro de cálculo; falham por ficarem parados enquanto a vida anda.
03 Diagnóstico
Todo trabalho começa pelo mesmo lugar: uma leitura estruturada de doze meses. Cada dimensão recebe uma nota de 0 a 10, uma frase que explica a nota e uma consequência prática. É a partir desse quadro — e não de uma conversa de vinte minutos — que qualquer recomendação faz sentido.
Como o dinheiro entra, sai e sobra ao longo de doze meses — incluindo os meses atípicos que ninguém lembra de contar.
Quantos meses de vida atual o que está líquido sustenta, sem nenhuma entrada nova e sem vender nada com pressa.
Custo real, prazo e ordem de prioridade do que está em aberto — o que quita primeiro e o que pode esperar.
O que acontece com quem depende de você diante de um imprevisto grande: afastamento, invalidez, morte, um processo.
Quais objetivos existem, em que prazo, com qual prioridade e quais deles ainda não foram ditos em voz alta.
Como contas, aplicações, empresas e responsabilidades estão distribuídas — e quanto disso depende de uma pessoa só.
Exemplo ilustrativo do formato da devolutiva. Os valores são fictícios e não representam resultados, projeções ou recomendação.
04 Sobre
Meu trabalho é de leitura e método. Recebo honorário pelo planejamento e não recebo nada pelo que você decide contratar, aplicar ou cancelar depois. Essa separação não é um detalhe de modelo de negócio: é o que permite dizer “não faça nada por enquanto” quando essa é a resposta certa.
Não executo operações, não tenho acesso às suas contas e não guardo senhas. Você continua sendo quem aperta o botão — com o quadro montado, as consequências mapeadas e a sequência definida.
Atendo pessoas e famílias em momentos de transição: quem começou a ganhar mais e não sentiu diferença, quem vendeu uma participação e não sabe o que fazer com o caixa, quem precisa organizar a sucessão antes que ela vire um assunto urgente.
Augusto Brancante Planejamento financeiro pessoal · personagem fictício
Honorário acordado antes de começar. Nenhuma parte do que recebo depende do produto que você escolhe.
Organizo alternativas e consequências. A escolha e a execução permanecem com você, sempre.
Não prometo rentabilidade nem garanto resultado. Planejamento trata de prazo, probabilidade e comportamento.
Nenhum plano sobrevive intacto a doze meses de vida real — por isso a revisão faz parte do trabalho, não é extra.
05 Acompanhamento
O trabalho não termina na entrega de um documento. Ele começa ali — e continua enquanto houver decisões pela frente.
Semana 1
Uma hora para entender o momento, o que já existe e o que incomoda. Você não precisa preparar material nem organizar nada antes: a bagunça também é informação.
Semanas 2 a 4
Leitura de doze meses e das seis dimensões. A devolutiva vem por escrito, com nota, frase e consequência prática para cada dimensão — e uma conversa para discutir o quadro inteiro.
Semanas 5 a 8
Prioridades, sequência e decisões em um documento curto. Se não couber em poucas páginas, não vai ser seguido. Cada item tem responsável, prazo e o motivo pelo qual está nessa ordem.
Meses 3 a 12
O plano vira tarefas com data. Você executa; eu acompanho, tiro dúvidas no caminho e ajusto quando a realidade discorda do papel.
A cada trimestre
O que mudou, o que saiu do previsto, o que precisa ser recalculado. A revisão é a parte do trabalho que separa um plano vivo de um PDF esquecido em uma pasta.
06 Estrutura
Não exibo rentabilidade, patrimônio sob gestão nem histórico de clientes. Os únicos números que descrevem honestamente este trabalho são os do próprio método.
Fluxo, reserva, dívidas, proteção, horizonte e estrutura. O mesmo roteiro para todo mundo, sem etapas puladas.
O diagnóstico olha um ano inteiro. Um mês bom e um mês ruim contam a mesma história pela metade.
A cada trimestre o plano é recalculado com o que a vida mudou desde a última conversa.
A remuneração é por honorário. Nada do que você decide contratar altera o que eu recebo.
Representação conceitual do método ao longo de doze meses. Não representa valores, projeções, rentabilidade ou resultados.
07 Objetivos
A maior parte das decisões financeiras difíceis é, no fundo, uma disputa de prazo. Quando os objetivos são colocados lado a lado em uma linha do tempo, a conversa deixa de ser sobre produtos e passa a ser sobre ordem, prioridade e o que pode esperar.
Imediato — 1 ano
O colchão que separa um imprevisto de uma decisão ruim tomada com pressa. É o primeiro objetivo porque protege todos os outros.
1 a 5 anos
Entrada de um imóvel, um curso, uma mudança de cidade, um período sabático. Objetivos com data marcada e pouca margem para oscilação.
5 a 15 anos
Estudo dos filhos, apoio a pais que envelhecem, a casa que precisa comportar uma família maior. Compromissos que não aceitam adiamento.
15 a 30 anos
O ponto em que o patrimônio passa a sustentar o padrão de vida sem depender do seu trabalho. Menos uma data e mais uma construção.
Permanente
O que fica organizado para quem vem depois: estrutura, documentos, instruções e decisões tomadas enquanto ainda há tempo e clareza.
Linha do tempo conceitual, usada para organizar prioridades. Os prazos variam conforme a situação de cada pessoa.
Oplanovemantesdoproduto.
Quando a estrutura está de pé, a escolha do que contratar deixa de ser a decisão mais importante da sua vida financeira — e volta a ser apenas uma consequência do que já foi decidido.
08 Perguntas
Não. O trabalho é de organização, estrutura e planejamento: entender o quadro, definir prioridades e mapear consequências. A escolha de produtos e a execução ficam fora do escopo e permanecem com você ou com quem você já usa para isso.
Não. O que faz diferença é ter decisões pela frente e alguma complexidade — renda variável mês a mês, mais de uma fonte, dívidas em aberto, objetivos concorrentes, uma empresa envolvida. Volume ajuda, mas não é o que define se o trabalho faz sentido.
Por honorário: um valor para o diagnóstico e o plano, e outro para o acompanhamento ao longo do ciclo. Não há comissão, taxa de distribuição nem repasse de instituição alguma. Os valores são informados por escrito no primeiro contato, antes de qualquer compromisso.
O ciclo padrão é de doze meses, com revisões trimestrais. Depois disso há quem siga com revisões mais espaçadas e quem volte apenas quando uma decisão grande aparece. Nenhum dos dois caminhos é considerado abandono do plano.
Sim. Os encontros acontecem por videochamada e os documentos ficam em um repositório compartilhado. Esse formato permite que as conversas sejam mais frequentes e mais curtas, que é o que o acompanhamento exige.
Não. Não tenho acesso às suas contas, não movimento recursos e não guardo senhas. Cada tarefa do plano indica o que fazer, onde e em qual prazo — mas quem executa é você.
É o esperado. Troca de emprego, nascimento, separação, herança, venda de participação, doença: todas essas coisas entram na revisão seguinte e o plano é recalculado. Um plano que não muda em doze meses provavelmente não está sendo usado.
Extratos dos últimos doze meses, o que está em aberto em dívidas e financiamentos, onde estão as aplicações, apólices e previdências contratadas e, se houver, os números da empresa. Se algo estiver faltando, começamos com o que existe.
Não. Este é um site fictício, criado pela Specsiale para demonstrar um projeto. O profissional, a marca e todas as informações são inventados, nada aqui constitui consultoria, oferta ou recomendação, e nenhum serviço real é prestado a partir desta página.
09 Contato
Uma hora, sem material preparado e sem compromisso de seguir. Ao final dela você sabe se o trabalho faz sentido agora — e eu digo com franqueza quando a resposta é que não faz.
Formulário demonstrativo
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